Ketika bahagian ini
ditulis, saya sebenarnya baru mengajar seorang kawan tentang asas pengurusan
kewangan peribadi. Saya rasa sangat bertuah kerana selepas berjaya mendidik diri
sendiri berkenaan asas kewangan, beliau adalah orang seterusnya. Saya senang berkongsi sesuatu perkara bersamanya kerana
semasa belajar di kolej, kami sangat rapat.
Jika tersenarai dalam
orang yang memerlukan bantuan kewangan, beliau adalah yang paling layak.
Kehidupan keluarganya antara yang tergolong dalam kemiskinan tegar. Pendapatan
ayahnya yang tidak menentu, bilangan ahli keluarga yang ramai, menyebabkan
beliau menjadi tempat bergantung yang kedua selepas ayahnya. Syukur pada Tuhan,
anak muda graduan diploma pengurusan ini mendapat jawatan Front Desk Reception
di Vistana Hotel, Penang. Gaji yang diterima
adalah ‘standard’ kelayakan diploma masa itu (RM1,XXX dan ke atas).
Masalah yang selalu
dihadapi oleh beliau ialah “tidak cukup wang” sebelum sampai giliran gaji bulan
hadapan. Saya sendiri pernah mengalaminya dan saya amat yakin semua orang
pernah melalui detik yang sangat membebankan ini. Tidak kira sama ada anda
sebagai pelajar yang mendapat pinjaman pendidikan juga tidak terlepas daripada
fenomena ini. Saya beri sedikit formula ringkas untuk anda faham.
Aliran Wang Masuk –
Aliran Wang Keluar = Pendapatan Bersih
Secara asasnya, gaji
atau pendapatan sampingan adalah aliran masuk manakala perbelanjaan adalah
aliran keluar. Anda hanya perlu pastikan wang masuk lebih banyak daripada wang
keluar. Itu sahaja. Hanya itu cara untuk mencapai “kebebasan kewangan”. Jika pendapatan anda RM2,500 sebulan tetapi
hanya berbelanja RM2,000 sebulan atau kurang, anda berpotensi untuk lebih kaya
daripada orang yang berpendapatan RM25,000 tetapi berbelanja hampir RM30,000
sebulan.
Bunyi macam tidak masuk akal. Akan tetapi itulah hakikatnya. Berapa ramai
orang yang bekerja atau berniaga sekarang hanya semata-mata untuk mengkayakan
pihak lain. Mereka membelanjakan pendapatan yang diperoleh setelah bekerja
bermati-matian, hanya untuk membayar hutang dan bil-bil serta membeli sesuatu
yang mereka sendiri tidak perlukan. Bagi yang memiliki kad kredit, jika anda
mengunakannya tanpa perancangan kewangan yang betul, anda sedang menuju ke arah
jerat hutang “snowball”. Iaitu terpaksa membayar kadar faedah yang tinggi
melebihi kadar asal hutang tersebut.
Sebagai contoh, trend
masa kini yang paling ketara dapat saya lihat, penggunaan “technology gadjet”
serta fesyen pemakaian. Saya tidak rasa anda memerlukan apple i-pad jika anda
sudah mempunyai laptop atau notebook yang mudah dibawa ke mana-mana, asalkan
ada sambungan internet. Lebih parah lagi apabila anda membeli dengan bayaran
ansuran. Ianya sangat merugikan kerana harga gadjet ini pasti jatuh dengan
mendadak apabila model baru dilancarkan. Begitu juga para wanita yang ingin
menambah koleksi pakaian apabila satu atau dua almari besar yang sudah penuh. Ada juga pelajar yang
sanggup menahan perbelanjaan setiap bulan semata-mata untuk bayar ansuran
motosikal berkuasa tinggi Kawasaki ZX-2 250cc dan ER6 650cc.
Apakah nikmat hidup ini
jika setiap kali kita mendapat wang pada awal bulan akhirnya habis sebelum
sampai hujung bulan? Tanpa disedari ke mana wang itu pergi, ia hanya menjadi
tempat untuk bertukar tangan sahaja pada kita. Jika anda memerlukan kata-kata keramat untuk masalah ini,
saya ingin mewasiatkan kepada anda. Kata-kata ini juga saya ambil daripada
orang-orang kaya yang sudah terbukti mencapai status “millionaires” dan “billionaires”.
“Berbelanjalah di bawah kadar kemampuan anda” –Anonymous-
Tidak mampu menahan diri daripada berbelanja berlebihan dan hendak hidup
mewah seperti orang kaya? Boleh. Tidak ada masalah. Sebenarnya tidak salah
untuk mengamalkan gaya hidup sebegitu. Tapi dengan satu
syarat. Anda mesti menambahkan pendapatan atau aliran wang masuk berganda. Jika
tidak, lupakan hasrat itu.
Cara untuk hidup mewah
adalah menambahkan asset anda – bukan rumah dan kereta-kereta – tetapi asset.
Masalah kebanyakan orang ialah mereka tidak ada pendidikan kewangan yang betul.
Mereka tidak tahu perbezaan asset dan liability dan terus membeli labiliti yang
disangkakan asset, seterusnya membuatkan mereka hidup di bawah kemampuan dan
menghadapi kesulitan.
Jika anda berada dalam kategori pekerja (E), maka pendapatan anda terhad.
Apa yang anda boleh lakukan ialah menambahkan pendapatan dengan bergerak ke
bahagian B dan I. Orang kaya biasanya akan membeli kereta mewah dan membayar
ansuran, bukan daripada duit poket mereka sendiri. Tetapi
daripada duit poket orang lain.
Sebagai contoh, penyewa
membayar sewa ke atas hartanah yang dilaburkan. Maka hasil sewaan itu digunakan
untuk membayar ansuran kereta. Ataupun cukai perkhidmatan yang dikenakan ke
atas pelanggan di restoran-restoran francais mereka. Perbelanjaan ansuran
tersebut diletakkan dalam kategori perbelanjaan syarikat dalam penyata
kewangan, maka ia tidak menjejaskan pendapatan bersih mereka.
