Property VS Other Investments

*Indicator:
a)Simpanan Tetap : Fixed Deposit/Savings/Current Account = Potential Return 3% per annum, Risk 2
b)Pelaburan Insuran : Endowment Policies = Potential Return 2-4% p.a, Risk 3
c)Ekuiti : Equity Funds = Potential Return 6% p.a, Risk 5
d)Saham : Stock Market = Potential Return 8- 10% or above p.a, Risk 6-7
e)Bond = Potential Return 10% or above p.a, Risk 8
f) Pelaburan Hartanah : PROPERTY = Potential Return 9-10% or above p.a, Risk 5-6

In the financial or investment world, there is NO SUCH THING as the "perfect" investment. Each of them has pros and cons. The three major factors used to evaluate any type of investments usually found in textbooks as follow:

1. Returns : Expected Returns must be powerful, greater than 10% to 15% per annum

2. Stability : As low volatility or fluctuation as possible in the current price or market value of the investment and in the annual returns or yields. This factor will indicate how risky the investment is.

3. Liquidity : How fast it takes to convert to cash either by selling or refinancing

Besides above three points, other important factors not found in any textbooks that you must consider to suit your Unique Investment Profile are:

4. Leverage : Opportunity to use other people's money or banker's money (OPM)? This is how the rich get richer.

5.Expenses or Cost at the point of :
   a) Entry or Purchase
   b) Exit or Sale of the investment

6.Capital Gain Taxes : if there are any, on the disposal of the investment.

7. Annual Operating Cost : such as Income taxes, other expenses (e.g. Quit Rent, Assessment), Interest Cost, Repairs, Management Fees, etc.

8. Time : taken for transaction to be completed, at point of purchase and sale.

9. Stress or "Headaches" : involving in maintaining and up-keeping the investment.

10. Maintenance or Proper Records for Bookkeeping purpose : if there are tax issues involved.

11. One Time Effort : possibilities that you only need to work once, after that your investment work for you (money work hardly for you, not you work hard for money!)

12. Impact of Mistakes : What will be the impact to the investor if mistake is made? Small or Big?

13. Market Efficiency : Are price of investment freely and easily known to everyone?

14. Investment horizon : Any minimum period the investment best to be kept?

There are many other investment that give very awesome Potential Returns such as Forex, Options, Futures, Commodities etc. In my part, i like commodities like Gold, Silver. As financial guru Robert Kiyosaki did. Same as Real Estate/Properties. This investment give both capital gains/appreciation and cashflow. Fantastic!

Credit to Malaysian Property & Stock investment guru, Milan Doshi and also Saufi Karim for this articles source. For more info to beginner in property, you must see this Pelaburan Hartanah Tanpa Modal

(PENTING!)Kurangkan Risiko Kegagalan: ilmu dan kemahiran

Ada pepatah mengatakan dahulu, "Membaca itu jambatan ilmu". Dalam agama Islam juga ayat pertama yang diturunkan ialah "Bacalah". Jika pada zaman persekolahan saya dahulu, ada anugerah pada pelajar yang tercatat rekodnya membaca banyak buku di perpustakaan. Tapi sayangnya, saya adalah orang yang malas membaca... (jika bahan bacaan tersebut tidak dapat memberi sesuatu pengetahuan atau skill untuk menjana lebih banyak wang) :).

Pencapaian akademik saya semasa di sekolah dan kolej agak sederhana. Ada masa "mood" rajin dan minat, gred melambung tinggi. Bila tiba masa tragedi malas dan tidak minat, gred jatuh paras kritikal ICU. Subjek yang berkisar dengan minat saya ialah pelaburan dan perniagaan. Kadangkala kursus ini mensyaratkan untuk pelajar mengambil subjek statistik, matematik, akaun dan sebagainya (pening). Walaupun sesuatu perniagaan itu memerlukan akaun dan kira-kira, saya hanya berminat pada asasnya sahaja (mungkin yang selebihnya akan  diserahkan pada akauntan saya untuk menguruskannya).

Untuk menjadi kaya dan berjaya, kebanyakan orang tidak memerlukan keputusan yang cemerlang di segi akademik. (tapi perlu juga untuk mendapatkan biasiswa dan dapat diskaun daripada pihak penaja untuk bayaran balik nanti). Apa yang kita perlukan yang utama ialah "Ilmu". Bukankah akademik itu juga ilmu? Ya. Salah satu daripada cabang ilmu. Malangnya apa yang saya dan orang-orang lain juga perhatikan, pensyarah yang mengajar subjek keusahawanan tidak semuanya usahawan sebenar. "They are just book and exam-oriented entrepreneurship subject. In fact most of them have been trained to be an employee, not employer".

"Ilmu" yang saya maksudkan ialah "real-life experience/practical". Seorang penulis buku akademik mungkin tidak sama dengan usahawan berjaya yang menulis buku. Jalan cerita dan strategi adalah sangat berlainan. Kita mestilah luaskan konsep belajar tidak hanya di dalam kelas dan pembacaan sahaja. Melihat, mendengar dan merasa daripada pengalaman turun ke lapangan. Jika kita malas membaca, pelajaran di medan lapangan ini adalah alternatif yang baik.

Cara saya belajar adalah melalui pembacaan buku yang berkisah daripada pengalaman orang lain. Saya tidak sanggup buat teknik "trial & error" yang memakan masa yang panjang, wang modal yang pasti akan habis begitu banyak dan tenaga yang begitu memenatkan. Anda tahu kenapa? Sebab saya pernah melaluinya. Ini bukanlah suatu cara yang sesuai dengan saya dan saya rasa kita semua tidak mahu mengalaminya. Oleh itu, teknik bijak saya yang terbaru ialah, "Invest in time, money and energy first towards KNOWLEGE and SKILLS". Saya tidak akan rasa rugi membeli banyak buku-buku yang berkualiti dan menghadiri seminar daripada penulis dan penceramah yang betul-betul terbukti kejayaannya. Bukan cakap-cakap kosong.

Setelah sekian lama belajar dan mengalami serba sedikit dalam perniagaan, akhirnya saya faham satu konsep yang sangat hebat iaitu "LEVERAGE". Apakah "leverage"? Secara mudah faham tanpa definisi teknikal kewangan, akaun dan sebagainya, "leverage" ialah "the ability to work more with less" atau "work less, earn more". Buat kerja sedikit tapi hasil banyak. Jika anda perasan anda buat kerja banyak tapi hasil sedikit, kemungkinan anda berada dalam "leverage" orang lain. Bermaksud, jika anda pekerja, majikan akan menggunakan anda semaksima mungkin untuk menjana pendapatan syarikat di tahap tertinggi. Geram kan? Sebab itu saya sukakan keusahawanan. Kita ada kuasa untuk mengawal. Pekerja tidak ada kuasa yang besar untuk buat keputusan, walaupun untuk diri sendiri, apa lagi syarikat yang dia kerja selama ini.

P/S: "Invest in knowledge first before you invest in business etc" :)

Kerangka Strategi Pendapatan Robert Kiyosaki

Beliau mempunyai syarikat antarabangsa yang mengedarkan
produk pendidikan kewangan. Pendapatan lebihan disalurkan untuk membeli
pangsapuri sewa yang susah melebihi 4000 buah setakat ini.

Pangsapuri-pangsapuri ini menghasilkan aliran tunai berbentuk pendapatan
pasif. Daripada pendapatan pasif tersebut, beliau akan membina dana
simpanan berbentuk komoditi seperti lombong-lombong emas, perak dan
minyak.

Beliau tidak menyimpan tunai untuk
jangka panjang. Wang tunai digunakan sama ada untuk perbelanjaan bulanan,
pembiayaan kos syarikat, membeli aset hartanah atau ditukarkan kepada
bentuk komoditi.

Beliau menegaskan bahawa tidak ada gunanya menyimpan matawang kertas
kerana nilai matawang semakin terhakis. Nilainya makin lenyap kerana bankbank
pusat dunia telah mencetak matawang sewenang-wenangnya.

Pendapatan
Aktif
•Perniagaan:
Buku, Seminar,
Jurulatih
Kewangan

Pendapatan
Pasif
•Hartanah Sewa:
Lebih 4000
Pangsapuri

Simpanan
•Komoditi:
Emas, perak,
lombong
minyak


Kerangka Strategi Pendapatan ANDA
Tindakan Anda:

1. Senaraikan Pendapatan Aktif Anda dan Jumlah Pendapatan
2. Senaraikan Pendapatan Pasif Anda dan Jumlah Pendapatan
3. Senaraikan Simpanan Jangka Panjang Anda dan Bentuk Simpanan

Ambil satu kertas kosong dan mula senaraikan kesemua kategori di atas supaya
anda boleh lihat gambaran kasar situasi anda sekarang.
Matlamat anda sekarang ialah untuk merancang kewangan anda supaya boleh
disalurkan kepada aktiviti yang boleh membuat wang anda bekerja lebih kuat
dari segi penjanaan dan perlindungan kekayaan.

Kredit kepada en. Ikram Adi :)

APPLE iMac DELAYED DUE TO SILVER SHORTAGE

Apple announced the new iMacs on 23rd October 2012. The new model uses a lot more silver on the new Iris screen (which is much brighter) compared to the older models. In January 2013, Apple could not supply enough of this model.

“There is simply not enough silver available to produce them”, Bally A. said. The brighter screens require substantially more silver than the earlier models. That is also why there was a $100 price increase on most models of the iMac, he added.

A 3-month delay after the announcement has never happened before in Apple history! No business will ever tell the public what exactly went wrong within the business. Apple only addressed this as “production problems“. Well, common sense, it does not take 3 months to handle any ”production problems“. If a problem continues for 3 months, it is very likely to be an external factor that is out of Apple’s control. Silver shortage fits perfectly into such ”production problems“.

Silver is an industrial metal. If it
gets used up in and it is gone
forever. You will never hear
about people recycling silver in
on a handphone or on a laptop.

Almost all electronic devices uses
silver from the tiny RFID chip,
air-cond, washing machine, until
big item like solar panel.

Every year, industry consumption
is much faster than the silver 
being mined. In fact this month
alone (January 2013), more than 
6 million oz of silver are being 
used up for minting 1 single type 
of coin - American Silver Eagle 
coins.

The reality is there is no enough
silver in the world to keep up
with the demand:

A shortage in silver is NOT a
matter of *why*, but a matter of
*when*

You know what, the silver shortage
might have came early than I 
expected. There are already signs
that the industry did not have
enough silver to keep up with the
manufacturing and production:

The might be the first sign of
warning for investors who have not 
get any physical silver. This is the
"buy before it's too late" signal!

I'll keep you updated with more
silver news next time.


P.S.: Although some of the local 
silver stores still have stock,
many of them have already started
to raising their prices on silver due
to the shortage. You probably want to see this http://bit.ly/RQfvTk

Credit to Mr Daniel Foo :)

Tips Bagaimana Beli Rumah Idaman Anda?

Ini adalah entry pertama saya berkaitan hartanah.

Credit to Mr Saufi Karim. :)

Bagaimana Beli Rumah Idaman Anda 2013?
_________________________________________________________________________
Eksklusif untuk Ahli Membership PHTM 2012

Tip 1: Objektif
Tetapkan dengan jelas objektif dan
matlamat untuk beli rumah.
Adakah anda beli rumah untuk
didiami atau untuk buat
pelaburan?
Kebanyakan kita tersilap langkah
dan mulalah rasa menyesal kerana
tidak menetapkan matlamat.

Tip 2: Kompromi
Jika beli untuk mendiami rumah
tersebut, anda perlu menerima
dengan hati terbuka rumah yang
anda idam-idamkan itu.
Tiada rumah yang sempurna, jadi
perlu berkompromi tentang
perkara ini. Jika untuk tinggal
pastikan anda mampu untuk
membayarnya dan dalam
lingkungan bajet anda. Ikut bajet
anda jangan emosi dengan selera
anda.

Tip 3: Pelaburan?
Beli rumah untuk pelaburan!
Jika ada dalam fikiran anda untuk
buat pelaburan, jadi mesti tetapkan
untuk buat pelaburan dari segi
kenaikan harga hartanah atau
mendapat pulangan sewa yang
menjaminkan.

Tip 4: Masih muda?
Jika anda masih muda dan baru
bekerja, anda di galakkan beli
rumah untuk buat pelaburan dan
mendapat keuntungan dari segi
kenaikan harga rumah mahupun
daripada pelaburan sewa rumah
anda.

Tip 5: Dah nak bersara?
Jika anda sudah hampir hendak
bersara, beli rumah yang mampu
memberikan pulangan sewa setiap
bulan dan dapat pendapatan pasif
apabila sudah bersara.

Lebih banyak tips menarik di http://bit.ly/ZzY2c8

Selamat melabur :)

Interesting Facts About Silver

My friend Daniel Foo who wrote the book
Practical Guide For Investing Silver In
Malaysia has just shared with me that
silver has a huge potential of going
uptrend in 2013 - 2014.

Here are some *interesting facts* he has
shared with me:

1) Silver supply has been on down trend
since 1950. The availability of above
ground silver has dropped from 10 billion
oz to less than 0.7 billion oz.

2) Silver price has been heavily suppressed
by price manipulation. As usual, any price
manipulation will lead to explosion sooner
or later.

3) Silver has unique characteristic
of being best electrical conductor and
anti bacteria element. The industry is
using silver for years and there is no
replacement for it so far.

When silver demand goes up and supply
goes down. The price will simply shoot up!

If you think this is interesting, watch
the video and download the exclusive report
on Daniel website: http://bit.ly/RQfvTk

Happy Investing :)

Berbelanja mengikut kemampuan, atau tambahkan pendapatan. -by Nazrin Nasser

Ketika bahagian ini ditulis, saya sebenarnya baru mengajar seorang kawan tentang asas pengurusan kewangan peribadi. Saya rasa sangat bertuah kerana selepas berjaya mendidik diri sendiri berkenaan asas kewangan, beliau adalah orang seterusnya. Saya senang berkongsi sesuatu perkara bersamanya kerana semasa belajar di kolej, kami sangat rapat.

Jika tersenarai dalam orang yang memerlukan bantuan kewangan, beliau adalah yang paling layak. Kehidupan keluarganya antara yang tergolong dalam kemiskinan tegar. Pendapatan ayahnya yang tidak menentu, bilangan ahli keluarga yang ramai, menyebabkan beliau menjadi tempat bergantung yang kedua selepas ayahnya. Syukur pada Tuhan, anak muda graduan diploma pengurusan ini mendapat jawatan Front Desk Reception di Vistana Hotel, Penang. Gaji yang diterima adalah ‘standard’ kelayakan diploma masa itu (RM1,XXX dan ke atas).

Masalah yang selalu dihadapi oleh beliau ialah “tidak cukup wang” sebelum sampai giliran gaji bulan hadapan. Saya sendiri pernah mengalaminya dan saya amat yakin semua orang pernah melalui detik yang sangat membebankan ini. Tidak kira sama ada anda sebagai pelajar yang mendapat pinjaman pendidikan juga tidak terlepas daripada fenomena ini. Saya beri sedikit formula ringkas untuk anda faham.

Aliran Wang Masuk – Aliran Wang Keluar = Pendapatan Bersih

Secara asasnya, gaji atau pendapatan sampingan adalah aliran masuk manakala perbelanjaan adalah aliran keluar. Anda hanya perlu pastikan wang masuk lebih banyak daripada wang keluar. Itu sahaja. Hanya itu cara untuk mencapai “kebebasan kewangan”.  Jika pendapatan anda RM2,500 sebulan tetapi hanya berbelanja RM2,000 sebulan atau kurang, anda berpotensi untuk lebih kaya daripada orang yang berpendapatan RM25,000 tetapi berbelanja hampir RM30,000 sebulan.

Bunyi macam tidak masuk akal. Akan tetapi itulah hakikatnya. Berapa ramai orang yang bekerja atau berniaga sekarang hanya semata-mata untuk mengkayakan pihak lain. Mereka membelanjakan pendapatan yang diperoleh setelah bekerja bermati-matian, hanya untuk membayar hutang dan bil-bil serta membeli sesuatu yang mereka sendiri tidak perlukan. Bagi yang memiliki kad kredit, jika anda mengunakannya tanpa perancangan kewangan yang betul, anda sedang menuju ke arah jerat hutang “snowball”. Iaitu terpaksa membayar kadar faedah yang tinggi melebihi kadar asal hutang tersebut.

Sebagai contoh, trend masa kini yang paling ketara dapat saya lihat, penggunaan “technology gadjet” serta fesyen pemakaian. Saya tidak rasa anda memerlukan apple i-pad jika anda sudah mempunyai laptop atau notebook yang mudah dibawa ke mana-mana, asalkan ada sambungan internet. Lebih parah lagi apabila anda membeli dengan bayaran ansuran. Ianya sangat merugikan kerana harga gadjet ini pasti jatuh dengan mendadak apabila model baru dilancarkan. Begitu juga para wanita yang ingin menambah koleksi pakaian apabila satu atau dua almari besar yang sudah penuh. Ada juga pelajar yang sanggup menahan perbelanjaan setiap bulan semata-mata untuk bayar ansuran motosikal berkuasa tinggi Kawasaki ZX-2 250cc dan ER6 650cc.

Apakah nikmat hidup ini jika setiap kali kita mendapat wang pada awal bulan akhirnya habis sebelum sampai hujung bulan? Tanpa disedari ke mana wang itu pergi, ia hanya menjadi tempat untuk bertukar tangan sahaja pada kita. Jika anda memerlukan kata-kata keramat untuk masalah ini, saya ingin mewasiatkan kepada anda. Kata-kata ini juga saya ambil daripada orang-orang kaya yang sudah terbukti mencapai status “millionaires” dan “billionaires”.

“Berbelanjalah di bawah kadar kemampuan anda” –Anonymous-

Tidak mampu menahan diri daripada berbelanja berlebihan dan hendak hidup mewah seperti orang kaya? Boleh. Tidak ada masalah. Sebenarnya tidak salah untuk mengamalkan gaya hidup sebegitu. Tapi dengan satu syarat. Anda mesti menambahkan pendapatan atau aliran wang masuk berganda. Jika tidak, lupakan hasrat itu.

Cara untuk hidup mewah adalah menambahkan asset anda – bukan rumah dan kereta-kereta – tetapi asset. Masalah kebanyakan orang ialah mereka tidak ada pendidikan kewangan yang betul. Mereka tidak tahu perbezaan asset dan liability dan terus membeli labiliti yang disangkakan asset, seterusnya membuatkan mereka hidup di bawah kemampuan dan menghadapi kesulitan.

Jika anda berada dalam kategori pekerja (E), maka pendapatan anda terhad. Apa yang anda boleh lakukan ialah menambahkan pendapatan dengan bergerak ke bahagian B dan I. Orang kaya biasanya akan membeli kereta mewah dan membayar ansuran, bukan daripada duit poket mereka sendiri. Tetapi daripada duit poket orang lain.

Sebagai contoh, penyewa membayar sewa ke atas hartanah yang dilaburkan. Maka hasil sewaan itu digunakan untuk membayar ansuran kereta. Ataupun cukai perkhidmatan yang dikenakan ke atas pelanggan di restoran-restoran francais mereka. Perbelanjaan ansuran tersebut diletakkan dalam kategori perbelanjaan syarikat dalam penyata kewangan, maka ia tidak menjejaskan pendapatan bersih mereka.